Nieuws dat Prince stierf met het verlaten van een landgoed dat waarschijnlijk honderden miljoenen dollars waard was en geen enkele testament was verbluffend. Betekent dit waarschuwende verhaal dat we allemaal testamenten nodig hebben? Het antwoord is misschien, en nogmaals, misschien niet, volgens financiële planners.
Het probleem voor gemiddelde mensen die geen mega-rocksterren zijn, is niet dat ze er niet in slagen om een testament op te stellen, maar dat ze de begunstigde formulieren niet up-to-date houden. De aanwijzingsformulieren van begunstigden worden gebruikt voor het overdragen van vermogen van de meeste mensen die niet rijk zijn.
De meesten van ons hebben 401 (k) -plannen, pensioenrekeningen en levensverzekeringen. Sommigen van ons bezitten gezamenlijk bankrekeningen of huizen. Deze en zelfs brokeragerekeningen kunnen via begunstigde formulieren aan erfgenamen worden doorgegeven.
Financiële planners zeggen dat velen van ons vergeten de begunstigden te veranderen naarmate de tijd verstrijkt. Werknemers die net met hun loopbaan beginnen, kunnen hun ouders als begunstigden op een pensioenplan plaatsen. Dan vergeten ze om aanwijzingsformulieren bij te werken wanneer hun ouders overlijden. Voormalige echtgenoten kunnen na een scheiding op de formulieren van de begunstigde blijven.
Door te vertrouwen op de formulieren van de begunstigden, kunnen de meeste mensen het grootste deel van hun vermogen doorgeven, maar de strategie wordt niet goedgekeurd door alle financiële adviseurs. Planners met vermogende klanten met gecompliceerde activa zeggen dat ze meer uitgebreide estate planning nodig hebben. Kosten zijn nu altijd het probleem.
Een simpele wil kost slechts 500 tot $ 1.000, zeggen ze. Een basis estate plan dat ongeveer $ 5000 voor een getrouwd paar zou kunnen kosten, kan twee testamenten, twee herroepbare trusts en een geavanceerde richtlijn omvatten. Het end-of-life document zou een volmacht geven aan iemand die uw financiële zaken aankan als u arbeidsongeschikt bent. Het zou ook iemand macht geven om uw artsen te vertellen over de gezondheidszorg die u zou willen.
Financiële planners wijzen op belastingen en het beschermen van activa wanneer zij zeggen dat de uiteindelijke kosten van het vermijden van nalatenschapplanning door geen wil te verlaten of uitsluitend op begunstigde aanwijzingsformulieren te vertrouwen veel groter kunnen zijn.
Met al deze opties is het beste advies om een uitvoerige adviseur te vinden die ervoor kan zorgen dat u een plan en de benodigde boedelbescheiden en -formulieren heeft. Dat geldt in het bijzonder voor alleenstaanden die niet denken dat ze zich bezig moeten houden met estate planning omdat ze geen echtgenoot of kinderen hoeven te beschermen. Als je niet getrouwd bent, is het niet duidelijk wie je zou willen nemen en moet je dingen spellen.
De meeste staten hebben wetten waarin genealogische overerving wordt vastgelegd wanneer alleenstaanden dood of zonder testamenten sterven. De lijn gaat meestal van een oude metgezel naar neven en nichten, en vervolgens naar broers en zussen, gevolgd door ouders, andere familieleden en dan vrienden, zeggen landgoedplanningsexperts.
Wanneer mensen hun intenties niet specificeren, kan hun nalatenschap gaan naar verre familieleden die ze misschien niet kennen of leuk vinden.
Northfoto / Shutterstock.com
